1.什么是电子现金？

电子现金就是基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能，采用非对称密钥体系与对称密钥体系相结合的安全机制，主要应用于脱机小额支付交易。

2.什么是圈存？

圈存就是增加卡中电子现金余额的过程。圈存有多种实现方式，可以从主账户中划入金额，也可以通过现金进行圈存，或者从其它账户转入金额，但圈存后的电子现金余额不能超过电子现金余额上限(即1000元)。

2013年年底，我省已经完成了ATM跨行圈存改造，即金融IC卡用户可以在任意银行卡自助终端设备（ATM）上，完成金融IC卡借/贷记账户到本卡的电子现金账户的圈存。

3.什么是电子现金自动圈存？

发卡行和持卡人可以预先设定一个值（称为自动圈存重置阈值），当卡片中的余额低于该值时，在具有联机能力的终端上发起联机交易，发卡行通过脚本自动对卡片进行圈存；自动圈存交易不需要额外支付任何费用，并且收单行和银联无法识别该交易；建议持卡人不要将自动圈存重置阈值设定的过高，避免出现频繁发起自动圈存的交易。

4.电子现金账户金额上限是多少？为什么要设置电子现金限额？具有电子现金账户的卡片丢失后，电子现金可以挂失吗？

为降低持卡人资金损失风险，保障持卡人用卡安全，目前电子现金账户金额上限为1000元人民币。

由于电子现金是脱机小额账户，卡片丢失会给持卡人带来资金损失，因此设置电子现金限额可以降低资金风险，保障用卡安全。

电子现金与我们日常生活中使用的现金一样，其在脱机扣款时，销售终端通常不进行联机操作，只是在卡上扣减交易金额，因此卡上电子现金余额不一定与银行后台记载一致，在无法确定丢失卡上的余额时，丢失后就无法挂失。

5.什么是“金融IC卡信息惠民工程”标识？

“金融IC卡信息惠民工程”标识（以下简称标识）是根据国务院关于促进信息消费、扩大内需的若干意见（国发〔2013〕32号）的精神，为使银行自助设备支持公共服务信息化及加快实施信息惠民工程，大力推进金融IC卡在公共服务领域应用的要求而设定的服务标识。标识主要用于帮助金融IC卡持卡人识别自助受理终端的惠民服务相关信息，以获取更好的服务。

标识采用非接触IC卡制作，通过在标识中记录有关信息，不仅可以方便持卡人了解终端的相关信息，而且可以帮助相关单位对终端进行管理。凡贴有标识的终端可以为持卡人提供与金融IC卡相关的各类优质服务，如跨行圈存等。今后持卡人也可以通过用带有NFC功能的手机下载配套应用后，查询标识中的相关电子信息。

6.电子现金交易单据需要客户签名吗？为什么电子现金支付没有短信提示，在支付时能看到消费余额吗？

持卡人无需在电子现金交易凭证上签名，若受理终端不具备打印交易凭证的功能，可不打印交易凭证。

电子现金消费采用的是脱机支付方式，适用于公交、地铁、停车、快餐、便利店等小额快速脱机支付领域。由于该部分领域的终端通常不具备实时联机功能，因此电子现金在消费时无法发送通知短信。电子现金在支付时，受理终端的显示屏上可以看到对应的消费金额和扣款后金额，在具备打印签购单能力的POS机上，也能通过打印的签购单查看扣款金额及剩余金额。

7.为什么电子现金支付没有短信提示，在支付的时候也无法看到消费金额？

电子现金消费采用的是脱机支付方式，适用于公交、地铁、停车、快餐、便利店等小额快速脱机支付领域。由于该部分领域的终端通常不具备实时联机功能，因此电子现金在消费时无法发送通知短信。电子现金在支付时，受理终端的显示屏上可以看到对应的消费金额和扣款后金额，在具备打印签购单能力的POS机上，也能通过打印的签购单查看扣款金额及剩余金额。

 8.电子现金消费无需密码和签名，是否会被不法分子持读卡器盗刷？

电子现金账户具有不记名、脱机的特点，消费的时候无需密码与签名。如果不法分子企图通过持读卡器的方式盗刷电子现金卡，需要将持卡人卡片插入读卡器或是通过非接触的方式在10CM范围内持续贴近持卡人的卡片，两种方式都容易引起持卡人警惕，因此被读卡器盗刷的可能性较低。此外，不法分子如果使用伪造终端盗刷无法通过银联或发卡银行清算而获利；如果使用正规终端，由于注册登记了相关信息，在盗刷后，其行为可被后台监控定位。

9.为什么在一些商场使用金融IC卡消费时，收银员并未通过读取芯片的方式进行交易而是仍通过刷磁条的方式？刷芯片的交易速率是否比刷磁条慢？

传统磁条银行卡在国内使用已超过10年，从持卡人到收银员在使用磁条卡方面已形成较为固定的习惯。目前金融IC卡上仍带有磁条，收银员会习惯性选择磁条方式进行交易，对IC卡的受理还需要一定的时间熟悉，并逐步转变使用习惯。在交易处理速度方面，金融IC卡与磁条卡的交易速度相近，因为收银员不熟悉使用流程导致处理速度变慢。

10.如何使用金融IC卡？

金融IC卡分为接触式与非接触式两种。接触式金融IC卡，可通过插入受理终端的读卡槽实现在POS和ATM上使用。目前，我省POS、ATM受理接触式金融IC卡改造基本完成。

如果是非接触式金融IC卡，卡面上有“Quick Pass 闪付”标识，用户可在支持银联“Quick Pass 闪付”的非接触式支付终端上，轻松一挥便可快速完成支付。一般来说，单笔金额不超过1000元，无需签名和输入密码。

11.什么是非接触小额支付扩展应用？

非接触小额支付扩展应用主要应用于小额支付的一些特定支付场景，包括分时分段扣费和脱机预授权消费两种应用模式。在分时、分段计费的模式下，持卡人预先并不知道本次消费的金额，在消费完成后，计算出消费金额再进行扣款。典型的应用场景是地铁、高速公路（分段计费）和停车咪表（分时计费）等。脱机预授权消费模式允许终端在脱机的环境下预先冻结卡片中的部分金额，再根据实际消费情况对金额进行扣除，典型的应用场景如乘坐高铁。对于以上提到的特定的支付场景，可以用非接触小额支付扩展应用来实现，而普通的小额支付实现这些功能则相对困难。

12.什么是加载金融功能的社会保障卡？

加载金融功能的社会保障卡是持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，它既具有社会保障服务的基本功能，又具有银行服务的功能，可依托银行遍布全国的支付结算网络，为参保人持卡缴费、待遇领取、费用结算支付、异地资金划拨以及现金提取等提供服务。

13.持卡人若见到收银员通过刷磁条的方式受理金融IC卡该如何应对？

收银员在受理金融IC卡的时候应首先尝试通过芯片完成交易，因此持卡人有权要求收银员使用芯片进行交易。若收银员直接采用刷磁条的方式，持卡人可以提示收银员自己所持银行卡为芯片卡，并要求使用芯片界面进行交易。但如果因为芯片或终端发生故障而无法通过芯片进行交易时，可通过磁条完成交易，即降级交易。

为了督促商户形成受理芯片的习惯，人民银行在部分地区开展了金融IC卡风险转移工作，即由收单商户承担降级交易所导致的全部风险损失，以此来引导收银员正确受理金融IC卡，减少降级交易。

14.我国有36亿多张银行卡，是否都有计划换成金融IC卡？

我国实施银行卡芯片化迁移，其目标并不是替换现有全部的存量磁条卡，而是旨在不断提升银行卡的安全保障程度和使用效率，以便持卡人使用一张金融IC卡就可完成原来多张磁条银行卡的功能。按照人民银行《关于推进金融IC卡应用工作的意见》（银发[2011]64号）要求，2015年在经济发达地区和重点合作行业领域新发行的银行卡为金融IC卡。

15.什么是金融IC卡降级交易？

金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡在交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。

16.什么是“201”银行卡？

“201”银行卡是《银行卡磁条信息格式和使用规范存》颁布前，部分商业银行发行的一种磁条银行卡，这种银行卡磁道信息中服务代码为“2XX”或“6XX”。根据《银行卡磁条信息格式和使用规范存》，该服务代码表示此卡为芯片卡，受理终端根据规范进行识别时会将此部分磁条卡按芯片卡受理流程受理，可能导致无法正常完成交易，为持卡人带来不便。因此，鼓励“201”银行卡持卡人尽快与发卡银行联系换卡。

17.为什么商业银行发行的金融IC卡带有磁条？

带有磁条的金融IC卡（业内称“金融IC复合卡”）在银行卡芯片化迁移过程中有其存在的客观必要性。一方面是因为推广初期市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大，有POS、ATM、非现金支付终端等，改造工作需逐步完成。另一方面，为避免ATM终端进卡口被非银行卡等异物破坏，在受理银行卡时ATM终端通过银行卡上的磁条来判断其是否为银行卡。目前，商业银行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡。国际上也有许多银行采用了此方法。

18.关闭降级交易会给持卡人、商户带来哪些好处？

对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。

由于国际国内大量采用风险转移规则，操作不规范等原因产生的金融IC卡伪卡风险将由收单商户承担。在关闭降级交易实施后，收银员金融IC卡受理方式将进一步规范，芯片受理意识增强，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失。

19.关闭降级交易对传统磁条卡有什么影响？

关闭降级交易仅对金融IC卡产生影响，对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。由于磁条银行卡相对于金融IC卡安全性较低，容易被复制，建议持卡人尽快申领或者更换芯片卡，具体可咨询发卡银行。

20.为什么选择现在关闭降级交易？

截至2014年7月末，我省的银行卡芯片化迁移工作已取得显著成效，金融IC卡发卡量已达1426.95万张，47.55万台POS和1.49万台ATM终端，基本完成受理金融IC卡改造，社会公众对于金融IC卡的了解也在不断增强，已具备关闭金融IC卡降级交易的条件。

为了进一步推动金融IC卡的发展，切实发挥芯片卡的安全优势，提升银行卡交易安全等级，保障金融消费者权益，人民银行根据银行卡芯片化迁移工作的进度与规划，部署关闭金融IC卡降级交易。

21.关闭降级交易对于在境外使用银行卡什么影响？

此次关闭降级交易仅针对境内的金融IC卡交易，对我国发行的银行卡在境外受理没有影响。

22.关闭降级交易在金融IC卡使用中会遇到什么问题？

此次关闭金融IC卡降级交易在具备芯片受理能力的终端上使用时不受影响，但由于操作不规范或者少量终端受理不规范等原因，可能导致交易失败（终端显示“45”代码）。这种情况下，应重新使用芯片或者更换一台POS进行交易。

23.云南省关闭金融IC卡降级交易的整体安排是怎样的？

云南辖内关闭金融IC卡降级交易工作将与全国同步进行，即于2014年8月31日前关闭省内ATM渠道降级交易，于10月31日前关闭省内POS渠道降级交易。同时人民银行要求各发卡银行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全。